Fuentes del pago inicial
Todavía no hay nada reunido. Esto es lo que tiene que haber sobre la mesa el día del cierre.
Añada lo que tiene en cada cuenta y esto pasa de ser una cifra a ser un plan.
Cifras típicas
Necesario el día del cierre
El pago inicial es solo una parte. Los gastos de cierre vencen el mismo día, y los créditos que llegan ese día reducen la cuenta; los que llegan con la declaración, no.
El PMI de $191 al mes comienza después del cierre, no antes — no forma parte de lo que necesita reunir aquí, y se detiene por sí solo alrededor del mes 111.
El dinero más barato primero
Se usan en este orden porque cada fuente cuesta más que la anterior. No se toca nada de abajo hasta agotar todo lo de arriba.
Ya tributado. No hay nada más que pagar por usarlo.
No tributa en Canadá. Su prestamista pedirá una carta firmada que diga que es un regalo, no un préstamo.
Vender realiza una plusvalía. La mitad se suma a su ingreso y tributa a su tasa marginal: por eso va la última.
Nada de esto le cuesta impuestos ni crea una obligación.
Lo que usar el dinero cuesta más allá del dinero. Dos de estas cosas no son facturas fiscales sino obligaciones, y duran años.
Añada un ritmo de ahorro mensual para ver cuándo se cierra el déficit.
Lo que alcanza el ahorro mensual, y cuándo. Si el objetivo queda fuera de alcance a este ritmo, la respuesta es que no hay mes, no un mes redondeado.
Añada lo que tiene en cada cuenta y esto pasa de ser una cifra a ser un plan.
Lo que necesita, y lo que cubre cada cuenta
Primero la meta, luego las cuentas de las que se retira, en el orden en que se retira — el dinero más barato primero, para ver de qué saldo depende realmente el faltante.
- Pago inicial
- $34,000
- + Costos de cierre
- $6,861
- = Necesario el día del cierre
- $40,861
- − Retirado de sus cuentas
- $0
- = Falta por conseguir
- $40,861
No modelado aquí
2 cosas que esta página no modela. Nadie publica una cifra para ellas, así que se nombran aquí en lugar de suponerlas.
- De dónde salió el dinero y cuánto tiempo lleva ahí. Un prestamista pedirá extractos del período anterior al cierre, y todo lo que haya llegado hace poco desde fuera de sus propias cuentas habrá que explicarlo: una donación necesita una carta firmada y un envío desde otro país necesita un rastro documental. Hasta dónde mira atrás cada prestamista es política suya y ninguno la publica, así que aquí no se indica ningún plazo.
- Opciones de IRA y 401(k). Un comprador primerizo puede retirar hasta $10,000 de una IRA tradicional o Roth sin la penalización habitual por retiro anticipado, y un préstamo contra el 401(k) es otra fuente que muchos planes permiten — ninguna de las dos se modela arriba, y ninguna sustituye el efectivo que ya tiene sin su propio costo o condiciones de reembolso.
Lo que tiene ahorrado
Toda cifra que lleva ficha de procedencia dice de dónde viene: una fuente publicada y fechada, una estimación que declaramos, o nada en absoluto cuando no hay nada publicado.
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