Estados Unidos · Houston, TX
¿Qué puede permitirse realmente?
Dos techos, calculados uno junto al otro: lo que aprobaría un prestamista y lo que de verdad alcanza a comprar la cuota mensual con la que usted se siente cómodo una vez pagados los costos de ser dueño. Se muestran los dos, y se dice cuál manda.
Casi toda calculadora de capacidad de compra devuelve una sola cifra, y es la del prestamista. Esa cifra responde a cuánto está dispuesto a arriesgar un banco. No responde a cómo queda su mes después.
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Dos techos, no uno
Ambos salen de los mismos datos y se muestran juntos, porque la distancia entre ellos es la parte de la decisión que a nadie le entregan.
Lo que aprueba un prestamista
El ingreso bruto frente a las razones de deuda a ingreso inicial y total, calificado a la tasa que realmente le ofrecieron — aquí no se aplica ningún margen de tasa federal. Esto es lo que mide una preaprobación: el riesgo que el prestamista está dispuesto a asumir.
Lo que sostiene su presupuesto mensual
La cifra mensual con todo incluido que usted dice poder llevar sin apuros, menos el impuesto predial, el seguro, las cuotas de HOA, los servicios y una reserva de mantenimiento. De lo que sobrevive a esa resta sale la cuota hipotecaria, cada mes, durante décadas. Esa cifra la fija usted: aquí nada la deduce de su ingreso.
Cuál de los dos manda
El precio del titular es lo que sostiene su presupuesto mensual; al lado está el máximo calificado del prestamista. Saber cuál de los dos manda —y lo que un dólar más de deuda mensual le cuesta en precio de compra— sirve más que la cifra del titular.
Reglas de Texas, no promedios nacionales
Houston (condado de Harris) está modelada con su propia tasa de impuesto predial, exención de vivienda principal y convenciones de costos de cierre — no una única cifra nacional que sirva para todos los estados.
- Exención de vivienda
- La exención de vivienda principal del distrito escolar del condado de Harris protege $140,000 del valor de una vivienda principal frente a la porción del HISD del impuesto predial (a partir del 2025-11-04).
- Sin impuesto de transferencia
- Texas no cobra ningún impuesto estatal de transferencia inmobiliaria en la venta de una vivienda. Los costos de cierre pasan en cambio por el seguro de título y las tarifas de registro del condado.
- Seguro hipotecario
- Con menos del 20 % de pie, el comprador paga un seguro hipotecario privado cada mes en lugar de una prima única financiada en el préstamo — cancelable una vez que el capital alcanza el umbral.
Por eso la respuesta depende del mercado donde compre, y por eso una única cifra nacional sería errónea en cuanto cruce a otro estado.
De dónde salen las cifras, dicho sin rodeos: cada cifra de jurisdicción lleva una ficha de procedencia que nombra el documento con el que se verificó y la fecha de ese documento. La mayoría se leen del propio calendario de la autoridad que las emite; algunas son valores por defecto que elegimos y declaramos, porque los honorarios legales y los costos de mudanza no tienen un publicador autorizado; unas pocas se dejan vacías porque nadie las publica. Fuentes y procedencia las enumera todas, cifra por cifra.
Lo que responde cada herramienta
Todas las herramientas corren sobre el mismo motor y los mismos datos, así que una cifra que introduce una vez le acompaña por todas. Nada está bloqueado detrás de nada: empiece donde esté su pregunta.
Capacidad
- Capacidad de compraLo que de verdad sostiene su presupuesto mensual, con el máximo calificado del prestamista al lado y el límite determinante señalado.
- Alquilar o comprarEl año de equilibrio: cuánto tendría que quedarse para que comprar salga adelante, con el costo de vender y una prueba de mercado plano incluidos.
Comprar
- Gastos de cierreLo que se debe el día del cierre, línea por línea: seguro de título, tarifas de registro del condado, depósitos en plica y cargos del prestamista.
- Pago inicialDe dónde debería salir el dinero — efectivo, un regalo y luego inversiones sujetas a impuestos — y lo que le cuesta usar cada fuente.
Ser dueño
Más
- EscenariosCuatro pagos iniciales a un mismo precio, comparados en cuota mensual, efectivo al cierre, aprobación del prestamista e intereses totales. La cuota más baja rara vez gana.
- FuentesDe dónde sale cada cifra: el documento con el que se verificó, su fecha y hasta qué punto se puede confiar en ella.
Preguntas que esto responde
- ¿Cuánta casa puedo pagar en Estados Unidos?
- Depende de qué techo mande. Dé a la herramienta de capacidad de compra su ingreso, su ciudad y su pago inicial y calculará los dos —el máximo para el que le calificaría un prestamista y el precio que sostiene la cuota mensual con la que usted se siente cómodo tras los costos de ser dueño— y luego dirá cuál manda.
- ¿Por qué mi preaprobación es mayor que lo que puedo permitirme?
- Una preaprobación evalúa el ingreso bruto frente a los límites de las razones de deuda a ingreso inicial y total. No resta el impuesto predial, el seguro de vivienda, las cuotas de HOA, los servicios públicos ni el mantenimiento que llegan con la casa, y no tiene en cuenta lo que usted quiere conservar el resto del mes. La brecha entre ambas cifras llega a varios cientos de dólares al mes.
- ¿Existe en Estados Unidos una prueba de estrés hipotecaria como en Canadá?
- Ninguna prueba de estrés federal se aplica a una hipoteca estadounidense: usted califica con su tasa contractual real, no con un piso regulatorio más alto. En cambio, los prestamistas limitan su razón de deuda a ingreso, y un préstamo por encima del 80 % del valor del inmueble suele llevar seguro hipotecario privado (PMI) hasta que su capital alcance el umbral de cancelación.
- ¿Esto funciona fuera de Houston, Texas?
- Por ahora, solo Houston (condado de Harris), Texas está modelada — con su propia tasa de impuesto predial, exención de vivienda y convenciones de costos de cierre, no un promedio nacional. La exención de vivienda principal del distrito escolar del condado de Harris protege $140,000 del valor de una vivienda principal (a partir del 2025-11-04), y Texas no cobra ningún impuesto estatal de transferencia inmobiliaria; otros estados que sí lo tienen aún no están modelados.
- ¿Puedo comprar una vivienda en Estados Unidos si no soy ciudadano?
- Esta herramienta no modela ninguna restricción federal de ciudadanía o inmigración para comprar una propiedad residencial en EE. UU. — es una pregunta distinta a la que plantea la ley federal canadiense, y confirmar su propia situación está fuera del alcance de esta calculadora. Financiar como no ciudadano es una pregunta aparte, con su propia respuesta según el prestamista.
- ¿Están verificadas las cifras?
- La mayoría, y cada cifra indica cuál. Cada una lleva un registro de verificación: el documento contra el que se comprobó, la fecha de ese documento y cuánto se puede confiar en ella. La mayoría se leyeron directamente del propio calendario de la autoridad emisora — el IRS, la FHFA, la encuesta PMMS de Freddie Mac, el Departamento de Seguros de Texas, las propias entidades fiscales del condado de Harris. Otras son valores predeterminados que elegimos y divulgamos, porque los honorarios de cierre y los costos de mudanza no tienen un publicador oficial. Unas pocas quedan vacías porque nadie las publica, y la aplicación se las pide en lugar de inventar una. La página de fuentes lista cada cifra con su documento y fecha. Confirme cualquier cosa sobre la que esté por actuar.