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Canada · 14 juridictions

Que pouvez-vous vraiment vous permettre ?

Deux plafonds, calculés côte à côte : ce qu’une banque approuverait, et ce que le versement mensuel que vous jugez confortable permet réellement d’acheter une fois payés les coûts de la propriété. Les deux sont affichés, et celui qui contraint est nommé.

Presque tous les calculateurs d’abordabilité renvoient un seul chiffre, et c’est celui du prêteur. Ce chiffre répond au risque que la banque accepte de prendre. Il ne dit rien de ce à quoi ressemble votre mois ensuite.

Voir ce que vous pouvez vous permettreComparer louer et acheter

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Deux plafonds, pas un seul

Les deux sortent des mêmes données et sont présentés ensemble, parce que l’écart entre eux est précisément la partie de la décision qu’on ne vous remet jamais.

Ce qu’un prêteur approuve

Le revenu brut soumis aux ratios ABD et ATD, qualifié au taux de la simulation de crise — votre taux contractuel plus deux points, ou le plancher réglementaire, selon le plus élevé. C’est ce que mesure une préapprobation : le risque que le prêteur accepte de prendre.

Ce que porte votre budget mensuel

Le montant mensuel tout compris que vous dites pouvoir assumer sans stress, moins la taxe foncière, l’assurance, les frais de copropriété, les services publics et une réserve d’entretien. Ce qui survit à cette soustraction est ce dont sort le versement hypothécaire, chaque mois, pendant des décennies. C’est vous qui fixez ce montant — rien ici ne le déduit de vos revenus.

Lequel des deux contraint

Le prix affiché est ce que porte votre budget mensuel; le maximum qualifié par le prêteur est indiqué à côté. Savoir lequel des deux contraint — et ce qu’un dollar de dette mensuelle de plus vous coûte en prix d’achat — est plus utile que le chiffre affiché en gros.

Les règles provinciales, pas des moyennes nationales

Quatorze juridictions sont modélisées une à une — huit marchés urbains, six provinces et territoires — chacune avec sa propre structure de droits de mutation, ses remboursements, ses frais d’enregistrement et ses usages en matière d’honoraires. Ce ne sont pas des variantes d’un même gabarit.

Ontario
Toronto superpose des droits de mutation municipaux à ceux de la province, avec sa propre grille de tranches et son propre plafond de remboursement pour un premier achat.
Alberta
Aucun droit de mutation. Le bureau des titres fonciers perçoit des frais d’enregistrement sur le prix, et d’autres sur l’hypothèque.
Manitoba
Les droits de mutation s’appliquent en entier : aucun remboursement pour un premier achat ne vient les réduire.

C’est pourquoi la réponse bouge dès que vous changez de ville, et pourquoi une moyenne nationale serait fausse dans les quatorze cas à la fois.

D’où viennent les chiffres, dit clairement : chaque valeur propre à une juridiction est accompagnée d’une fiche de provenance nommant le document consulté et sa date. La plupart sont relevées dans le barème de l’organisme lui-même; certaines sont des valeurs par défaut que nous avons choisies et que nous déclarons, car les honoraires juridiques et les frais de déménagement n’ont aucun éditeur officiel; quelques-unes restent vides faute de publication. Sources et provenance les énumère une à une.

Ce que répond chaque outil

Tous les outils reposent sur le même moteur et les mêmes données saisies : un chiffre entré une fois vous suit partout. Rien n’est verrouillé derrière autre chose — commencez là où se trouve votre question.

Capacité

Acheter

Posséder

Plus

Les questions auxquelles ceci répond

Quelle maison puis-je me permettre au Canada ?
Cela dépend du plafond qui contraint. Donnez à l’outil de capacité d’achat votre revenu, votre ville et votre mise de fonds : il calcule les deux — le maximum qu’un prêteur qualifierait, et le prix que porte le versement mensuel que vous jugez confortable une fois les coûts de propriété payés — puis nomme celui qui contraint.
Pourquoi ma préapprobation dépasse-t-elle ce que je peux me permettre ?
Une préapprobation confronte le revenu brut aux ratios ABD et ATD. Elle ne soustrait ni la taxe foncière, ni l’assurance, ni les frais de copropriété, ni les services publics, ni l’entretien qui arrivent avec la maison, et elle n’a aucun avis sur ce que vous voulez faire du reste de votre mois. L’écart entre les deux chiffres atteint plusieurs centaines de dollars par mois.
Qu’est-ce que la simulation de crise hypothécaire ?
Vous êtes qualifié au plus élevé de votre taux contractuel plus deux points de pourcentage et du plancher réglementaire : le versement testé par le prêteur est donc plus gros que celui que vous feriez. Les deux taux et les deux versements sont affichés, plutôt que fondus en un seul résultat.
Est-ce que cela fonctionne ailleurs qu’en Ontario ?
Quatorze juridictions sont modélisées séparément. L’Alberta et la Saskatchewan perçoivent des frais d’enregistrement des titres plutôt qu’un droit de mutation; Toronto ajoute des droits municipaux à ceux de l’Ontario; le Manitoba perçoit les droits sans aucun remboursement pour un premier achat.
Puis-je acheter une habitation au Canada sans être citoyen ni résident permanent ?
Parfois, et cette question précède tous les chiffres de ce site. Une loi fédérale limite quels non-Canadiens peuvent acheter une propriété résidentielle au Canada, avec des exceptions qui dépendent du statut d’immigration et de l’endroit où se trouve la propriété. Elle est à durée limitée et a été prolongée par règlement : consultez la règle en vigueur plutôt qu’un résumé. Par ailleurs, certaines provinces imposent un droit de mutation plus élevé aux acheteurs non-résidents : celui de la Nouvelle-Écosse est appliqué ici, ceux de l’Ontario et de la Colombie-Britannique ne sont pas modélisés du tout.
Les chiffres sont-ils vérifiés ?
La plupart, et chaque chiffre le précise. La plupart proviennent directement du document de l’autorité émettrice ; quelques-uns — honoraires juridiques, frais de déménagement — n’ont aucun éditeur à consulter, alors l’application choisit une valeur par défaut raisonnable et le déclare ; et là où rien n’existe non plus à supposer, elle vous le demande plutôt que d’inventer un chiffre. Considérez ceci comme un calculateur, pas un conseil, et vérifiez tout ce sur quoi vous vous apprêtez à agir.