Scénarios de mise de fonds

Le coût mensuel tout compris, pas le paiement hypothécaire. Une mise de fonds plus faible achète un dépôt moindre et une facture mensuelle plus élevée pendant des décennies.

• 5 % de mise de fonds

  Mise de fonds

  22 713 $

  Prêt de base

  431 551 $

  Ratio prêt-valeurrègle

  95,0 %

  Prêt totalrègle

  449 676 $

  Taux de la prime SCHLrègle

  4,20 %

  Prime SCHLrègle

  18 125 $

  Taux contractuelrègle

  3,94 %

  Capital et intérêts

  2 123 $

  Taxes foncièresestimation

  500 $

  Réserve d’entretienestimation

  379 $

  Mensualité tout compris

  3 427 $

  Par rapport à votre plafond de confort

  − 727 $

• 10 % de mise de fondsVotre choix

  Mise de fonds

  45 426 $

  Prêt de base

  408 838 $

  Ratio prêt-valeurrègle

  90,0 %

  Prêt totalrègle

  422 329 $

  Taux de la prime SCHLrègle

  3,30 %

  Prime SCHLrègle

  13 492 $

  Taux contractuelrègle

  3,94 %

  Capital et intérêts

  1 994 $

  Taxes foncièresestimation

  500 $

  Réserve d’entretienestimation

  379 $

  Mensualité tout compris

  3 298 $

  Par rapport à votre plafond de confort

  − 598 $

• 20 % de mise de fonds

  Mise de fonds

  90 853 $

  Prêt de base

  363 411 $

  Ratio prêt-valeurrègle

  80,0 %

  Prêt totalrègle

  363 411 $

  Taux de la prime SCHLrègle

  Aucune prime SCHL

  Prime SCHLrègle

  —

  Taux contractuelrègle

  4,24 %

  Capital et intérêts

  1 778 $

  Taxes foncièresestimation

  500 $

  Réserve d’entretienestimation

  379 $

  Mensualité tout compris

  3 082 $

  Par rapport à votre plafond de confort

  − 382 $

• 25 % de mise de fonds

  Mise de fonds

  113 566 $

  Prêt de base

  340 698 $

  Ratio prêt-valeurrègle

  75,0 %

  Prêt totalrègle

  340 698 $

  Taux de la prime SCHLrègle

  Aucune prime SCHL

  Prime SCHLrègle

  —

  Taux contractuelrègle

  4,24 %

  Capital et intérêts

  1 667 $

  Taxes foncièresestimation

  500 $

  Réserve d’entretienestimation

  379 $

  Mensualité tout compris

  2 970 $ · meilleur des quatre

  Par rapport à votre plafond de confort

  − 270 $

Le minimum légal est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur la portion au-delà. À ce prix, cela fait 22 713 $ ; toute colonne inférieure est relevée.

La prime est un pourcentage du prêt, fixé par la tranche prêt-valeur à l’origine, plus 20 points de base pour un amortissement de 30 ans. Elle est ajoutée au prêt, donc vous payez des intérêts dessus pendant toute la durée.

Les prêts assurés sont tarifés sous les prêts non assurés, car le risque du prêteur est couvert. Verser 20 % supprime la prime mais vous place au taux plus élevé.

Positif signifie que le coût mensuel entre dans le plafond que vous avez fixé. C’est ce chiffre qui compte, pas l’approbation du prêteur.

Un scénario moins cher que vous ne pouvez pas financer n’est pas une option. Les frais de clôture sont recalculés par colonne : les provinces qui taxent la prime d’assurance exigent plus de comptant là où le dépôt est le plus faible.

• 5 % de mise de fonds

  Frais de clôturerègle

  16 160 $

  Taxe sur la prime SCHLrègle

  —

  Comptant requis à la clôture

  38 873 $ · meilleur des quatre

  Excédent ou manque

  —

  Mois d’épargne pour y arriver

  —

  Pouvez-vous le financer ?

  —

• 10 % de mise de fondsVotre choix

  Frais de clôturerègle

  16 160 $

  Taxe sur la prime SCHLrègle

  —

  Comptant requis à la clôture

  61 586 $

  Excédent ou manque

  —

  Mois d’épargne pour y arriver

  —

  Pouvez-vous le financer ?

  —

• 20 % de mise de fonds

  Frais de clôturerègle

  16 160 $

  Taxe sur la prime SCHLrègle

  —

  Comptant requis à la clôture

  107 013 $

  Excédent ou manque

  —

  Mois d’épargne pour y arriver

  —

  Pouvez-vous le financer ?

  —

• 25 % de mise de fonds

  Frais de clôturerègle

  16 160 $

  Taxe sur la prime SCHLrègle

  —

  Comptant requis à la clôture

  129 726 $

  Excédent ou manque

  —

  Mois d’épargne pour y arriver

  —

  Pouvez-vous le financer ?

  —

Certaines provinces taxent la prime d’assurance. La prime peut être financée ; la taxe non — elle se paie comptant à la clôture et varie selon la colonne.

L’admissibilité est évaluée au taux de simulation de crise, jamais au taux contractuel. Une colonne peut être abordable et refusée quand même.

• 5 % de mise de fonds

  Taux admissiblerègle

  5,94 %

  Paiement au taux de résistance

  2 658 $

  Ratio ABDrègle

  52,9 %

  Ratio ATDrègle

  52,9 %

  Un prêteur approuverait-il ?

  Un prêteur refuserait

• 10 % de mise de fondsVotre choix

  Taux admissiblerègle

  5,94 %

  Paiement au taux de résistance

  2 496 $

  Ratio ABDrègle

  50,3 %

  Ratio ATDrègle

  50,3 %

  Un prêteur approuverait-il ?

  Un prêteur refuserait

• 20 % de mise de fonds

  Taux admissiblerègle

  6,24 %

  Paiement au taux de résistance

  2 216 $

  Ratio ABDrègle

  45,9 %

  Ratio ATDrègle

  45,9 %

  Un prêteur approuverait-il ?

  Un prêteur refuserait

• 25 % de mise de fonds

  Taux admissiblerègle

  6,24 %

  Paiement au taux de résistance

  2 078 $

  Ratio ABDrègle

  43,7 %

  Ratio ATDrègle

  43,7 %

  Un prêteur approuverait-il ?

  Un prêteur refuserait

Les intérêts plus la prime d’assurance, sur toute la durée. C’est là que le coût mensuel le plus bas cesse généralement d’être le moins cher au total.

• 5 % de mise de fonds

  Intérêts totaux payésrègle

  314 622 $

  Prime SCHL

  18 125 $

  Intérêts plus prime

  332 748 $

  Comptant additionnel vs 5 %

  0 $

  Économie sur la durée vs 5 %

  0 $

  Rendement de ce comptant additionnel

  —

• 10 % de mise de fondsVotre choix

  Intérêts totaux payésrègle

  295 489 $

  Prime SCHL

  13 492 $

  Intérêts plus prime

  308 981 $

  Comptant additionnel vs 5 %

  22 713 $

  Économie sur la durée vs 5 %

  23 767 $

  Rendement de ce comptant additionnel

  1.05×

• 20 % de mise de fonds

  Intérêts totaux payésrègle

  276 591 $

  Prime SCHL

  —

  Intérêts plus prime

  276 591 $

  Comptant additionnel vs 5 %

  68 140 $

  Économie sur la durée vs 5 %

  56 156 $

  Rendement de ce comptant additionnel

  0.82×

• 25 % de mise de fonds

  Intérêts totaux payésrègle

  259 304 $

  Prime SCHL

  —

  Intérêts plus prime

  259 304 $ · meilleur des quatre

  Comptant additionnel vs 5 %

  90 853 $

  Économie sur la durée vs 5 %

  73 443 $

  Rendement de ce comptant additionnel

  0.81×

Économie sur la durée divisée par le comptant additionnel exigé. Au-dessus de 1,0, chaque dollar additionnel en rapporte plus d’un. C’est garanti et libre d’impôt, contrairement à un rendement de placement — mais il s’agit d’intérêts nominaux non actualisés comparés à des dollars d’aujourd’hui, donc 1,0 est un seuil plus faible qu’il n’y paraît.