Louer ou acheter
Louer est gagnant pour votre horizon.
Selon ces hypothèses, l’achat ne rattrape pas son retard en 40 ans. À votre horizon de 10 ans, louer vous laisse plus riche de 93 933 $.
Chiffres typiques
Votre horizon : 10 ans
Acheter n’est ni meilleur ni pire dans l’abstrait. L’année de rentabilité est le seul chiffre qui tranche, et votre horizon est ce à quoi elle se compare.
Le seuil de rentabilité est le seul chiffre qui compte ici.
| Détention | Patrimoine en achetant | Patrimoine en louant | Avantage de l’achat | Gagnant |
|---|---|---|---|---|
| 3 ans | 74 197 $ | 135 324 $ | − 61 127 $ | Louer |
| 5 ans | 121 303 $ | 189 850 $ | − 68 547 $ | Louer |
| 10 ans · Votre horizon : 10 ans | 253 934 $ | 347 867 $ | − 93 933 $ | Louer |
| 15 ans | 410 949 $ | 542 785 $ | − 131 836 $ | Louer |
| 25 ans | 817 247 $ | 1 081 122 $ | − 263 875 $ | Louer |
| 40 ans | 1 559 838 $ | 2 272 610 $ | − 712 772 $ | Louer |
Capital engagé au départ 61 586 $ · prêt 422 329 $ à 3,94 % · paiement 1 994 $ par mois
Ce que chaque option décaisse réellement chaque année. Après l’année de remboursement, le paiement hypothécaire cesse et les sorties du propriétaire chutent — c’est précisément là que la courbe d’achat s’accélère.
Le capital engagé au départ, c’est la mise de fonds plus la facture du jour de la clôture, détaillée sur la page des frais de clôture.
Louer · à l’année 10
La richesse finale, des deux côtés. L’avoir net est déduit des frais de vente : une richesse qu’on ne peut réaliser sans payer un courtier n’est pas une richesse acquise.
Activé : celui qui paie moins chaque mois place l’écart. C’est la comparaison honnête, et le facteur que la plupart des calculateurs passent sous silence.
Activé : vous prévoyez le marché immobilier, ce que personne ne réussit de façon fiable. La croissance s’applique à la valeur, aux taxes et à l’entretien.
Des deux côtés : 4 favorisent l’achat, 3 favorisent la location.
Tout modèle laisse des choses de côté. Voici celles qui comptent, nommées plutôt qu’enfouies, des deux côtés.
Non pris en compte, en faveur de l’achat
- Au Canada, les gains sur une résidence principale sont libres d’impôt à 100 %. Les gains de placement ne le sont pas. Si le rendement ci-dessus est avant impôt, la comparaison penche injustement vers la location.
- Épargne forcée. Un paiement hypothécaire est obligatoire ; investir l’écart est optionnel, et peu de gens s’y tiennent dix ans. Le modèle suppose une discipline parfaite du locataire.
- Sécurité d’occupation, liberté de rénover, aucun risque de propriétaire. Réel, mais non financier.
- Un prêt hypothécaire est un levier. Vous contrôlez l’actif entier en n’ayant versé qu’une fraction de sa valeur.
Non pris en compte, en faveur de la location
- Liquidité et mobilité. Vendre coûte environ 5 % et prend des mois.
- Risque de concentration. Une maison est un actif unique, non diversifié, dans une seule ville.
- Cotisations spéciales, réparations majeures, et le risque que l’entretien dépasse la réserve de 1 % par an.
Ajuster vos chiffres
Tout chiffre accompagné d’une fiche de provenance indique d’où il vient : une source publiée et datée, une estimation que nous déclarons, ou rien du tout lorsque rien n’est publié.
Règles vérifiées le 2026-08-24