Fuentes del pago inicial
Todavía no hay nada reunido. Esto es lo que tiene que haber sobre la mesa el día del cierre.
Añada lo que tiene en cada cuenta y esto pasa de ser una cifra a ser un plan.
Cifras típicas
Necesario el día del cierre
El pago inicial es solo una parte. Los gastos de cierre vencen el mismo día, y los créditos que llegan ese día reducen la cuenta; los que llegan con la declaración, no.
El dinero más barato primero
Se usan en este orden porque cada fuente cuesta más que la anterior. No se toca nada de abajo hasta agotar todo lo de arriba.
First Home Savings Account, la cuenta de ahorro para la primera vivienda: deducible al entrar y libre de impuestos al salir si es para una primera vivienda. La única cuenta que hace las dos cosas. El espacio es de $8,000 al año hasta $40,000 en total, y empieza el año en que abre la cuenta, no el año en que llega a Canadá: abrirla no cuesta nada y pone el reloj en marcha.
«Primera» es más estricto de lo que suena: la CRA cuenta una vivienda que usted haya tenido y habitado durante su período de referencia, esté donde esté en el mundo. Consulte la definición de la CRA antes de contar con cualquiera de las dos cuentas.
Ya tributado. No hay nada más que pagar por usarlo.
No tributa en Canadá. Su prestamista pedirá una carta firmada que diga que es un regalo, no un préstamo.
Sin impuesto al retirar, pero debe devolverlo en 15 años. Si omite un pago, esa parte se suma a su ingreso. Se suma al FHSA: puede recurrir a ambos para la misma compra.
Sin impuesto al retirar. El espacio de aportación vuelve, pero no hasta el próximo año natural.
Vender realiza una plusvalía. La mitad se suma a su ingreso y tributa a su tasa marginal: por eso va la última.
El Plan de Compradores de Vivienda tiene página propia: lo que vale el reembolso y lo que cuestan quince años de devolución.
Nada de esto le cuesta impuestos ni crea una obligación.
Lo que usar el dinero cuesta más allá del dinero. Dos de estas cosas no son facturas fiscales sino obligaciones, y duran años.
Añada un ritmo de ahorro mensual para ver cuándo se cierra el déficit.
Lo que alcanza el ahorro mensual, y cuándo. Si el objetivo queda fuera de alcance a este ritmo, la respuesta es que no hay mes, no un mes redondeado.
Añada lo que tiene en cada cuenta y esto pasa de ser una cifra a ser un plan.
Lo que necesita, y lo que cubre cada cuenta
Primero la meta, luego las cuentas de las que se retira, en el orden en que se retira — el dinero más barato primero, para ver de qué saldo depende realmente el faltante.
- Pago inicial
- $45,426
- + Costos de cierre
- $16,160
- = Necesario el día del cierre
- $61,586
- − Retirado de sus cuentas
- $0
- = Falta por conseguir
- $61,586
No modelado aquí
2 cosas que esta página no modela. Nadie publica una cifra para ellas, así que se nombran aquí en lugar de suponerlas.
- De dónde salió el dinero y cuánto tiempo lleva ahí. Un prestamista pedirá extractos del período anterior al cierre, y todo lo que haya llegado hace poco desde fuera de sus propias cuentas habrá que explicarlo: una donación necesita una carta firmada y un envío desde otro país necesita un rastro documental. Hasta dónde mira atrás cada prestamista es política suya y ninguno la publica, así que aquí no se indica ningún plazo.
- Los límites de un solo comprador. El máximo del Plan de Compradores de Vivienda y el saldo del FHSA de arriba se aplican una vez, como los de un comprador único. Si compran dos, cada uno puede tener su propio espacio, pero esta calculadora nunca pregunta si el segundo comprador también es de primera vivienda, así que no duplica nada por su cuenta.
Lo que tiene ahorrado
Toda cifra que lleva ficha de procedencia dice de dónde viene: una fuente publicada y fechada, una estimación que declaramos, o nada en absoluto cuando no hay nada publicado.
Reglas verificadas el 2026-08-24